简介：将近一段时间以来，保监会及各地保监局屡屡通报多批行政处罚决定书，并且毫不留情对问题险要企一一严厉批评，其中罚者中少有个别大型险要企。这些违规问题背后，折射出的是保险公司依法合规经营意识的疏远，以及问责力度正在增大、违法成本逐步提高的信号。

违法成本的代价，还远不止“罚点钱”这么非常简单。随着今年“债二代”的落地实行，合规风险评价将被划入到这新监管体系中。这意味著，今后，保险机构受到各类行政处罚，以及合规建设不存在不当情况的，都将被扣减适当分值，这不仅不会影响保险公司的资本金拒绝，也可能会启动时一系列整改措施。

保险公司及高管人员理所当然自危，加以推崇。部分机构合规意识疏远“行规矩，无以成方圆”，保险经营时刻与风险伴，因此从行业的特点和内在属性抵达，“合规”当是保险企业遵循的首要法则。但在保险业较慢发展的同时，行业内部非理性竞争的现象依然不存在，部分险要企合规意识疏远，违法违规形势依然不利。

在被公开发表的惩处决定书中，保监部门细数涉及险要企销售误导、欺诈列支等多项“罪状”。一方面传统违法行为屡禁不止，另一方面互联网金融等新领域的违法违规行为也有所浮现。

据业内人士透漏，在各项违法行为中，“递交欺诈数据和报告”屡屡坎屡犯，仍然高居不受惩处榜单前茅，沦为行业合规工作的一个难题。这主要展现出为，个别险要企的基础数据不存在一定程度上杂讯。

其中，有一家保险机构因此而受到顶格罚款，起因是通过数据不实，虚增接纳资产6900余万元，虚增偿付能力充足率43个百分点。与此同时，在保险业改变发展方式的过程中，一些原有经营理念、原有快速增长模式下构成的“行业潜规则”，也是另一种形式的违法违规。

比如在竞争白热化的银保渠道，仍然以来，大账(清账)之外再行回头小账(暗账)，即险要企以“变通”方式给与合作银行或其经办人除手续费标准以外的其他利益和费用，是银行与保险公司之间心照不宣的合作潜规则。为了市场规模铤而走险，合规经营意识疏远，这一方面解释部分险要企依然没完全抛弃“惟保单数量、保险费规模是图”的粗放经营理念;另一方面在管控不力白石管人员亦难辞其咎。难于找到，在上述惩处决定书中，保监部门实行的是对机构、责任人的“双罚制”，多个案件惩处了董事长、高级管理人员，其中一名董事长被判处行业禁入一年的严苛惩处。罚款下限或作有助于下调业内人士透漏称之为，针对部分险要企的合规意识疏远，监管部门边查边清领决不手软，未来将在三个方面更进一步增强合规监管。

首先，推崇保险法律制度体系顶层设计。其中一项最重要措施是，根据保险市场的实际情况和保险违法行为的特点，推展改动《保险法》，或对违法行为罚款的上限和下限不作有助于下调，提升违法成本。

其次，不断丰富监管手段和方式，提升保险业合规管理水平。一来维持对违法行为的高压态势，二来对于消费滋扰涉及行政复议、行政诉讼案件数量较多的公司，约谈其负责人。值得一提的是，在监管焦点渐渐改向风险监管的大背景下，保险业合规管理也步入了历史性的发展机遇。

随着以风险为导向的“债二代”分类监管体系的实行，合规风险评价被划入其中，并与资本金拒绝必要挂勾。而对保险公司而言，合规于是以渐渐与保险费收益、投资报酬一样，沦为需要建构价值的核心经营要素。根据业内人士对“债二代”中合规风险惩戒机制的理解：今后保险机构受到各类行政处罚，以及合规建设不存在不当情况的，都将被扣减合规风险评价的适当分值，如受到根本性行政处罚的，有可能被必要扣减合规风险评价的所有分值。

这不仅不会影响保险公司的资本金拒绝，也有可能启动时一系列短期、中期、长年的整改措施。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。予以许可，禁令刊登、摘编，如有违背，追究责任法律责任；资讯内容中如有提到保险产品信息仅供参考，明确请以保险公司官方月条款不尽相同；如有牵涉到信息准确性偏差，请求联系沃保官方客服。

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